노후 준비 막막한데, 순서가 있나요?

노후 준비는 "① 언제 은퇴하고 몇 년을 살 것인가 → ② 그때 국민연금이 얼마 나오나 → ③ 그 기간에 매달 얼마가 필요한가 → ④ 국민연금으로 부족한 금액은 얼마인가 → ⑤ 그 부족분을 어떻게 채우나" 순서로 하나씩 계산하면 막막함이 줄어듭니다. 이 사이트의 계산기 네 개가 그 순서를 따릅니다.

국민연금은 출생연도에 따라 만 61~65세부터 나옵니다(1969년생 이후 65세). 은퇴를 60세로 잡으면 국민연금 개시 전까지 소득 공백기가 몇 년 생깁니다. 기대수명이 늘어 은퇴 후 25~30년을 준비해야 합니다. "몇 살에 은퇴 → 몇 살까지 산다"를 먼저 정하세요.

"국민연금 예상 수령액 계산기"로 내 가입기간·소득 기준 예상 월 연금을 확인하세요. 가입기간이 10년 미만이면 한 푼도 못 받으니, 임의가입·추납으로라도 10년을 채우는 것이 최우선입니다. 다른 소득이 있으면 국민연금을 최대 5년 연기해 36% 더 받을 수도 있습니다.

"은퇴 자금 계산기"에 은퇴 후 원하는 월 생활비와 은퇴 후 기간을 넣으면 필요한 총자금이 나옵니다. 국민연금 예상액을 "이미 확보된 소득"으로 넣으면, 추가로 마련해야 할 금액만 계산됩니다. 보통 은퇴 전 생활비의 60~70%면 비슷한 생활 수준을 유지합니다.

· 퇴직연금·개인연금(IRP·연금저축): 세액공제(연 최대 148.5만원)를 받으며 쌓고, 55세 이후 연금으로 나눠 받으면 퇴직소득세를 30~50% 감면받습니다. · 주택연금: 집이 있으면 만 55세부터 집에 살면서 매달 연금을 받습니다. "주택연금 예상 월 수령액 계산기"로 금액을 확인하세요. · 저축·투자: 위 둘로도 부족하면 일반 저축·투자로 메웁니다. "목표 금액 만들기 계산기"로 매달 저축액을 계산하세요.

· 30대 — 연금저축·IRP 계좌를 열고 소액이라도 자동이체 시작. 국민연금 가입 유지(경력 단절 시 임의가입). · 40대 — 필요 노후자금을 구체적으로 계산하고 부족분 파악. 퇴직금을 중간정산·일시금으로 쓰지 않기. · 50대 — 국민연금 예상액·퇴직연금 잔액을 확인하고 조기·연기수령을 결정. 주택연금 가입 시점 검토. 위험자산 비중 낮추기.