차, 사는 게 나을까요 빌리는 게 나을까요?

네 가지가 있습니다. ① 현금 — 이자 없이 내 차, 목돈 필요. ② 할부 — 내 차, 이자 부담, 취등록세·보험·정비 내가 부담. ③ 리스 — 빌려 타기, 취등록세 없음, 월 리스료에 보험·정비 선택 포함, 계약 만료 시 반납·인수 선택. ④ 장기렌트 — 리스와 비슷하나 렌트카 번호판(하,허,호), 보험·정비·자동차세가 월 렌트료에 대부분 포함. "5년 총비용"과 "중간에 그만둘 자유"로 비교하면 됩니다.

할부·현금은 차량가의 약 7%(비영업용 승용차 취득세) + 공채 + 등록비를 처음에 냅니다. 3,000만원 차면 취등록세만 200만원 안팎입니다. 리스·장기렌트는 이 취등록세를 회사가 부담하고 월 요금에 녹여, 초기에 보증금(0~30%)만 있으면 됩니다. 목돈이 부족하면 리스·렌트, 목돈이 있고 오래 탈 거면 현금·할부가 유리합니다.

할부 월 납입금은 "차값 + 이자"만입니다. 여기에 자동차보험·자동차세·정비비를 따로 냅니다. 리스·장기렌트 월 요금에는 보통 자동차세와 정비(엔진오일 등)가 포함되고, 장기렌트는 자동차보험까지 포함되는 경우가 많습니다. 월 숫자만 비교하지 말고 "이 금액에 뭐가 들어 있나"를 확인해야 합니다.

급여 근로자는 자동차 결제 방식이 세금과 무관합니다. 개인사업자·법인은 업무용 차량의 리스료·렌트료를 필요경비로 처리할 수 있어(연 1,500만원 한도, 초과 시 운행기록부 필요), 현금·할부보다 절세 효과가 있을 수 있습니다. 다만 업무 사용 비율, 차량가액 8,000만원 초과 여부 등 조건이 있으니 세무사와 확인하세요.

리스·장기렌트는 연간 주행거리 약정(보통 2만km)이 있고 초과하면 km당 추가 요금을 냅니다. 주행거리가 많으면 할부가 유리합니다. 중도해지 위약금도 무겁습니다 — 계약 초기에 해지하면 남은 요금의 상당 부분을 물어야 합니다. 반면 할부는 언제든 남은 원금을 갚고 끝낼 수 있고, 현금은 그냥 팔면 됩니다.

현금·할부는 다 갚으면 차가 온전히 내 자산입니다. 중고로 팔면 그 값이 내 것입니다. 리스는 만료 시 미리 정한 잔존가치로 인수하거나 반납합니다. 장기렌트도 인수·반납·재계약 중 선택합니다. 차를 오래(7년 이상) 탈 생각이면 현금·할부가, 3~4년마다 새 차로 바꿀 거면 리스·렌트가 대체로 유리합니다.